Кредиты становятся дороже: ставки растут

Новые кредиты обходятся россиянам все дороже. Как заметили аналитики, ставки начали расти после 29 сентября.

Рост процентных ставок зафиксирован в девяти крупнейших банках страны – Альфа-банке, Газпромбанке, Московском кредитном банке, Росбанке, Совкомбанке, Почта Банке, “Хоум Кредит”, “Уралсибе” и “Ак Барс”. Средняя ставка по России прибавила 1,3 п.п. и составила 19,3% (+1,3 п.п.). Особенно подорожали необеспеченные займы: средняя ставка по ним превысила 20% годовых (+1,7 п.п.). При этом стоимость кредитов с залогом выросла всего на 0,5 п.п. и составила 16,7% годовых.

Пострадала и сфера ипотечного кредитования. Проценты по жилищным займам подняли сразу восемь банков, включая Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, “Уралсиб” и Газпромбанк. Прирост составил 0,5-1,5 п.п., ставка превысила 10% годовых. Самую высокую планку “взял” Уралсиб с 12,9% годовых.

Основной причиной удорожания кредитов стало ухудшение условий на фоне решения регулятора по ключевой ставке. После последнего снижения до 7,5% ЦБ заявил, что рассчитывать на дальнейшее снижение в нынешних условиях не стоит. Более того, Эльвира Набиуллина заявила о высокой вероятности роста ключевой ставки уже к концу текущего года. Как результат, банки пытаются обезопасить себя и повышают стоимость кредитов для потребителей.

Усугубила ситуацию и частичная мобилизация, которая сделала кредиты, особенно беззалоговые, рискованными: в кредитных учреждениях опасаются, что клиентов могут мобилизовать. К тому же, по новым законам, для мобилизованных объявили кредитные каникулы, а долги погибших в ходе СВО военнослужащих списываются за счет заимодателей. В связи с этим банки ограничили выдачу займов мужчинам призывного возраста и ужесточили условия выдачи кредитов.

Дополнительным фактором удорожания кредитов стал рост доходности ОФЗ. Обычно доходность по таким бумагам напрямую, но сейчас ситуация изменилась: при стабильности ставки доходность ОФЗ повышается. Все это делает покупку ОФЗ на 10 лет для банков более выгодным, чем выдачу займов.

Ну и наконец, многие банки страны заявляют о недостатке свободных средств на выдачу кредитов. В стабильной экономической ситуации фонды формируются за счет вкладов и открытых счетов. Но сейчас на фоне массового оттока граждан и политической нестабильности россияне предпочитают снимать накопления – хранить деньги в наличной форме либо переводить за рубеж. Повышением ставок банки компенсируют дефицит фондов.

Екатерина Сухарева